借钱创业之所以容易失败,实际上就是替银行挣利息。所以,穷人投资的风险非常大。
有人说穷人就是异想天开,好吃懒做,甚至想不劳而获。恰恰相反,穷人比富人更富有激情梦想,吃苦耐劳的能力,更富有学习精神和坚韧不拔的毅力。但是往往他们却更容易失败,归结起来有以下5方面原因,避免你少走弯路。
先来说说早期印度人经商的事。
在印度的陈耐市,贫穷的市民无以为生,便去蔬果市场寻找生路。他们从瓜果批发商那里批发水果,然后推着手推车去居民区售卖。因为没钱只能跟摊贩老板赊欠,但是赊欠总得付出额外的利息;后来便有放贷的跟水果商贩联合放贷。假如他们批发价值1000卢比的水果,等到把货物卖完之后,就需要偿还批发商1046.9卢比,这其中除了1000卢比的水果本金之外,还需要额外支付46.9卢比的利息;假如当天卖不完,就没办法偿还欠款,那么第二天就需要偿还1109.6卢比,其中包含前一天和第二天的利息109.6卢比,以此类推。当然,很多人买不起手推车,还需要额外支付手推车的租金。
所以,即便是非常勤劳和聪明的印度人,依然很少有人通过这种方法或者巨额财富,大多数勉强解决温饱,但是更多的人,却因此负债累累。同样的生意,富人却做得风生水起,获得了巨额的财富。
为什么借钱创业的穷人容易失败,而有钱的富人却能够获得成功呢?
1)借钱创业缺乏抗风险的能力。
还是拿印度人这个案例说明,借钱就意味着风险,这个毫无疑问。
富人和穷人同样批发1000卢比的货物,去同样的地方售卖。不同的是,富人用的是自己的钱,不需要向谁支付利息;而穷人是赊欠而来的,需要向债权人支付利息。假如今天行情不好,有可能水果卖不完,那么富人就可以通过打折降价赠送等方式进行促销,大不了就是少挣一点,或者不挣钱,但是没有负债。而借钱创业的,他的本金是借来的,同时还需要支付额外的利息,如果打折降价,就有可能没有盈利,甚至亏本,那就形成了负债。假如今天的货物没有一个人来买,那么富人可以将货物寄存在冷库,而穷人因为花费不起高昂的冷库租赁费,只能露天存放。于是就增加了损坏,被盗的风险。
以上就是借钱创业者不具备抗风险能力的因素。
今天很多创业者也是一样,既要保证自己盈利,还要保证借款的利息等费用。
抗风险能力,其实就是资金储备能力。创业借钱,都是一颗钉子一个眼,根本就没有多余的资金,不论哪一个环节出现问题,就会出现连锁反应,千里之堤毁于蚁穴。这才是很多创业者倒闭的原因。
所以,很多人说只要规划好,计划缜密,就能降低风险,纯属扯淡。
2)借钱创业资金使用率非常低。
就拿上面创业的案例来说。
你今天赊欠了1000卢比的水果,但是今天没有卖完,就不能偿还本金和利息1046.9卢比。
那么你第二天肯定要把昨天的货物拿出去继续销售,于是你赊欠的1000元,就分摊成两天,每天500卢比,但是你的利息并不会减少。由1000卢比每天46.9卢比的利息,变成了500卢比每天46.9卢比的利息,利息翻了一番,以此类推。
这跟某些金融机构的等额本息贷款是一样的。
你本来借了10000元,每月连本带息还1000元。这笔贷款刚好够买一台机器的钱,但是前一两个月就还了2000元,如果这两个月没有产生利润,你就要增加债务或者变卖机器偿还贷款。
于是,很多人发现,借的钱什么都没干成,全部又还给了银行,甚至还支付了很多利息。
就这样,借钱创业被债务拖垮致死。
3)借钱创业产品的竞争力不足。
有的人创业,自己有一部人资金,但是有的人什么都没有,就像上诉印度人,连手推车都要靠租赁。
那么,他们借来的钱,只能够应付日常周转,根本就没有多余的钱用于提升产品的竞争力。
穷人当天的水果卖不了,又无力承担冷库租赁费,于是就露天存放。水果就会变质,甚至损坏。焉不垃圾的水果拿到市场上,必然没有竞争力,于是恶性竞争就形成了。
再举个很现实的例子(我身边的案例)
一条街上的两家火锅店,一家老板有实力,不管是几个人消费,都会赠送几个小菜,或者免费的水果。晚上打烊之前,不管有没有人消费,但是店里灯火通明。
而另一家则恰恰相反,不但没有赠送,你多拿两张餐巾纸,老板都会一脸黑线,只要没人消费,就留吧台一盏灯,店里黑黢黢的,尽管他家的味道很好,但是不到一年就倒闭,最后负债累累。
这就是产品的竞争力不足,如果第一家老板也有钱,那么就不会扣扣搜搜,直至倒闭。
4)借钱创业融资成本更大。
先说一个观点:银行的大门不是为穷人敞开的。也就是我们所说的只有锦上添花,没有雪中送炭。
我们都知道银行的利息低,但是银行的门难进。所以就将很多创业者挡在了门外。
于是,民间借贷就成了创业者融资的重要渠道。宽松的门槛,就意味着需要债务人付出更多的利息,以此来抵消债权人的风险。
动不动30%、50%、甚至6-80%的利率,让债务人何以承受?
别说盈利,有的毛利润连这个标准都达不到,不失败才见鬼呢?
5)富人跌倒了,很快就能爬起来;而穷人一旦跌倒,可能就再也爬不起来了。
没有负债的人创业失败了,大不了就是自己的积蓄财产没有了,但是资源人脉和圈子还在;他们要想翻身,就可以去借钱贷款。
但是借钱创业的,本身就已经是置于死地而后生了,已经透支了自己的信用,能力以及资源。你失败后,到处都是跟你要债的,你想再去借钱翻身,几乎没有可能。
所以,借钱创业一定要有足够的把握。一将功成万骨枯,但是一旦失败,则会树立很多敌人。
观点总结:
所以,不是创业者不够努力,不是创业者不够聪明。尽管比其他人付出了更多的时间成本,经济成本,甚至感情成本,不但没能改变贫穷的面貌,反而更加贫穷,甚至负债累累。
凡事讲究天时地利人和,但是对于借钱创业的,这些东西是稀有的。
但是,大家也不要气馁。
前面说过,所谓的抗风险能力,就是资金能力。万一要依靠贷款创业,一定要对自己的盈利能力有足够清醒的认识,有的人之所以失败,就是高估了自己的盈利能力,最后挣的钱还不够付利息。借钱创业只能成功,绝不能失败。
最后不管成功与失败,懂得责任与当担,这是失败者东山再起最好的资本!
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